Segundo dados da Fenacor do primeiro semestre de 2023, o Brasil já conta com 58 mil Corretoras de Seguros (PJs) cadastradas. Abrir uma corretora de seguros é uma ideia de diversos empreendedores que sonham em trabalhar com um mercado tradicional e lucrativo, vendendo produtos que estão sempre sendo buscados pelas pessoas.
Existem corretores de seguros dos mais variados estilos de vida e históricos profissionais. Alguns que já possuem uma tradição da profissão da família e outros que resolveram se aventurar no trabalho apenas por curiosidade. Muitos corretores têm um longo currículo acadêmico, enquanto outros nunca frequentaram uma faculdade.
Antes de entendermos os passos necessários para se abrir uma corretora de seguros no Brasil em 2023, vamos entender um pouco mais sobre esse mercado. Conheça alguns dados importantes para decidir se vale ou não a pena entrar para este ramo de negócios.
O mercado de seguros em 2023
O primeiro semestre de 2023 foi animador para corretores de seguros dos mais variados ramos. Segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o setor segurador arrecadou R$ 181,77 bilhões de janeiro a junho deste ano, um crescimento de 7,7% em relação ao primeiro semestre do ano anterior.
Alguns produtos se destacaram muito e devem continuar trazendo bons resultados para os corretores. Os prêmios de seguro automóvel, por exemplo, atingiram R$ 26,99 bilhões, valor 18,3% superior ao do mesmo período de 2022. Já o seguro de vida apresentou um montante acumulado de R$ 14,29 bilhões, crescendo 11,3%.
Abrir uma corretora de seguros foi o sonho realizado de diversas pessoas nos últimos anos: 8.967 Corretores de Seguros, pessoas físicas ou jurídicas, foram registrados, sendo quase 30 registros por dia, incluindo fins de semana e feriados.
Como abrir uma corretora de seguros em 2023?
Ao contrário do que muitos pensam, abrir uma corretora de seguros é um processo que já foi muito desburocratizado e tem muito foco na capacitação do profissional. Vamos conhecer os principais passos para adentrar de vez nesse mercado?
Tenha um certificado ENS
Fundada em 1971 por grandes nomes do mercado segurador, a ENS (Escola de Negócios e Seguros) é o primeiro passo para quem deseja abrir uma corretora de seguros. Afinal, antes de abrir a empresa é preciso ser um corretor de seguros. Com ela, você adquirirá os conhecimentos necessários para exercer a profissão e poderá comprová-los nas provas aplicadas pela instituição. Ao final da formação, são feitas provas divididas em 4 dias e 3 etapas. Caso aprovado, o profissional já pode seguir para o próximo passo.
Inscrição no IBRACOR
O IBRACOR é a instituição responsável pela regulamentação da profissão do corretor de seguros, sendo a única realmente reconhecida pela Susep. Para que o corretor possa começar a exercer seu trabalho é preciso ter em mãos a documentação completa exigida pela instituição. Nessa etapa também são cobradas as tarifas necessárias para a sua regularização.
PF ou PJ?
Após a etapa do IBRACOR, antes de abrir uma corretora de seguros oficialmente, chega o momento em que deve-se escolher a modalidade na qual você prefere trabalhar. Apesar de pagar uma tarifa inicial maior, o corretor que atua como pessoa jurídica paga menos impostos do que o que atua como pessoa física, além de na maioria das vezes receber comissões maiores das seguradoras.
Escolha os seguros
Apesar de no momento de formação na ENS, o corretor aprender sobre todos os ramos de seguros, são raros os corretores que optam por trabalhar comercializando todo tipo de seguro. A maioria acaba focando em apenas alguns ramos, justamente para que possa dar mais atenção a nichos específicos e poder vender produtos com os quais tenha mais afinidade.
Alguns dos produtos mais comercializados por corretores de seguros no Brasil em 2023 são:
1 – Seguro Residencial
2 – Seguro Automóvel
3 – Seguro de Vida
4 – Seguro Viagem
5 – Seguro de Responsabilidade Civil
6 – Plano de Saúde
7 – Seguro Fiança
8 – Seguro Empresarial
9 – Plano de Previdência
10 – Consórcio
A decisão sobre quais desses vender deve ser feita após um processo de pesquisa sobre público de cada uma destas apólices e números de mercado.
Cadastre-se nas seguradoras
Antes de concluir o processo de abertura da sua corretora de seguros, chega o momento de optar pelas seguradoras que serão suas parceiras nas vendas. Segundo diversos especialistas não vale a pena trabalhar com várias seguradoras. O corretor principiante deve focar em começar com três ou quatro seguradoras de confiança.
Para tomar boas decisões, pesquise o histórico de cada uma, ouça opiniões de outros corretores sobre quais seguradoras são boas parceiras de acordo com comissões, produtos e suporte.
Para fazer o cadastro, basta visitar o site de cada seguradora na seção dedicada aos corretores. Lá, você descobrirá qual documentação necessária para virar parceiro.
Empresa aberta, e agora?
Os passos citados acima são para abrir uma corretora de seguros, a primeira etapa para começar a vender seguros. Mas e depois que a empresa estiver aberta? Como agir no dia a dia de trabalho, enfrentando adversidades, clientes indecisos etc.? Conheça alguns bons conselhos para ter uma corretora de sucesso.
Tenha um plano de negócios
Todo mundo que já pesquisou sobre abrir uma empresa, sabe a importância de se ter um bom plano de negócios. Assim como montamos planos quando vamos para fazer uma viagem, uma festa ou uma aula, uma empresa só pode ficar em pé se for estruturada por um bom planejamento.
Para que seu plano de negócios tenha coerência, é preciso conhecer a fundo sua empresa e sua equipe. Assim, você conhece os pontos fortes e fracos, pode comparar com a concorrência, entender seu diferencial e como aprimorar acertos e corrigir erros. Estude sobre Análise SWOT e Modelo Canvas, pois serão estruturas essenciais para trazer sucesso ao seu negócio.
Capacite sua equipe
A equipe da sua corretora de seguros é o time que fará suas vendas decolarem. Por isso, ela precisa estar capacitada e com um discurso alinhado e coerente. A maioria dos corretores começa com uma equipe reduzida, formada por amigos ou mesmo por integrantes da família. Mas o objetivo a longo prazo deve ser expandir seu time, trazendo pessoas especializadas no assunto para agregar ao seu negócio.
Ofereça cursos e conteúdos de qualidade para capacitar sua equipe. Não se esqueça de fazer avaliações periódicas e trazer feedbacks sinceros para cada colaborador, mostrando seus principais acertos e em quais aspectos ele precisa melhorar.
Treine sua oratória
As vendas são o principal objetivo de todo corretor de seguros. Acredite: por mais burocrático que seja, o processo de abrir uma corretora de seguros pode ser muito mais fácil do que fazer uma simples venda para um cliente exigente. É por isso que todo corretor precisa ter oratória e claro, muita paciência. É dever do corretor saber negociar, ouvir com atenção as queixas dos clientes, entender suas dores e saber apresentar os seguros de maneira simples e atrativa.
Na ENS, você certamente aprenderá palavras complexas para falar de seguro. Entretanto, nenhuma venda é concretizada usando “segurês”. Ao falar com o cliente sobre a apólice que você deseja vender, use uma linguagem familiar ao segurado, dando exemplos simples do dia a dia e até fazendo comentários bem humorados para estreitar o relacionamento entre vocês.
Forme uma rede de contatos
O pilar mais importante para uma corretora de seguros é a rede de contatos. O networking é o que fará o nome da sua marca ser espalhado para os mais variados segmentos de mercado, seja por meios online ou offline. Uma ferramenta que pode ajudar sua corretora a criar uma rede de contatos consistente e engajada é o LinkedIn. Lá, estão profissionais interessados em conhecer pessoas para fazer negócios, conhecer soluções de mercado e se capacitar profissionalmente. Mantenha seu LinkedIn atualizado, publicando conteúdos interessantes sobre seguros. Não se esqueça de engajar com publicações de amigos, isso fará com que você seja notado e levará seus contatos a espalharem suas publicações futuramente.
Tecnologias para corretoras
O surgimento de diversas tecnologias voltadas para o mercado de seguros mostrou que é possível abrir uma corretora de seguros e fazê-la crescer sem depender de pilhas de papéis e burocracias cansativas. As plataformas de CRM e Multicálculo para corretoras, automatizam processos, te fazem economizar tempo e ainda garantem a segurança dos seus dados e de seus clientes.
Utilizando o sistema de gestão do Ping Seguro, você pode gerenciar todos os seguros da sua corretora em uma plataforma com um layout simples e de fácil utilização. Com isso, você terá mais tempo livre para se dedicar ao planejamento da sua corretora e aumentar a fidelização de clientes. Faça um teste grátis de 7 dias clicando aqui.
